Dirigir una empresa es costoso. Entre las compras de propiedades, el alquiler de equipos, la nómina, las caídas inesperadas del mercado y muchos otros gastos, las facturas pueden acumularse más rápido de lo que puede manejarlas.
Las deudas empresariales abrumadoras son comunes, y no es algo de lo que un propietario de empresa deba avergonzarse. Afortunadamente, la ley federal de quiebras ofrece opciones para las empresas que enfrentan deudas.
Para muchas empresas, la quiebra no es un final. Es un nuevo comienzo estructurado para la reorganización y la recuperación. Dependiendo del procedimiento de quiebra que elija, Subcapítulo V vs. Capítulo 11, usted puede adaptar la reorganización a su situación particular.
Brandon J. Tittle, de Tittle Santiago, PLLC, tiene más de una década de experiencia manejando asuntos complejos de reestructuración empresarial. Posee un amplio conocimiento de las finanzas empresariales y desea apoyar a los empresarios de Texas.
Si la bancarrota parece estar en el horizonte, no entre en pánico ni se juzgue a sí mismo. Tittle Santiago está aquí para proteger sus intereses.
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Reorganización bajo el Capítulo 11 vs. Reorganización bajo el Subcapítulo V
En el Código de Quiebras de los Estados Unidos, El Subcapítulo V en realidad es un subcapítulo del Capítulo 11. Sin embargo, la diferencia entre una reorganización del Capítulo 11 y una del Subcapítulo V, los requisitos y el efecto sobre un negocio pueden ser mundos aparte.
Procedimiento estándar del Capítulo 11
En un Bancarrota del Capítulo 11, el negocio con deudas (el deudor) puede solicitar al tribunal la reorganización, o ciertos acreedores pueden solicitarla. Después de presentar la petición, el deudor entrega al tribunal una declaración de divulgación que incluye lo siguiente:
- Un calendario de sus ingresos y gastos actuales,
- Una declaración de sus asuntos financieros,
- Un calendario de sus contratos ejecutorios y arrendamientos no vencidos, y
- Un calendario de sus activos y pasivos.
Si bien otras partes pueden desarrollar y presentar planes de pago para el deudor en un caso del Capítulo 11, el deudor tiene un período de exclusividad de 120 días durante el cual solo él puede presentar un plan de reorganización que describa cómo pretende pagar sus deudas.
Los acreedores que se verán afectados negativamente por el plan generalmente deben votar para aprobarlo. En muchos casos del Capítulo 11, un comité de acreedores compuesto por los siete mayores acreedores no garantizados del deudor ayuda a formular el plan de pago e investiga la conducta del deudor.
Mientras espera la confirmación del plan de pago por parte del tribunal, el deudor actúa como deudor en posesión, lo que significa que puede actuar como fideicomisario administrando sus activos y deudas hasta que se apruebe el plan. El tribunal también puede nombrar a un fideicomisario, pero esto suele ser poco común en un caso del Capítulo 11.
Procedimiento del Subcapítulo V
El Subcapítulo V fue diseñado para ser un procedimiento simplificado para pequeñas empresas elegibles bajo el Capítulo 11. En cuanto al Subcapítulo V vs. el Capítulo 11, el Subcapítulo V cambia el proceso de varias maneras, incluyendo:
- Umbral del límite de deuda. La reorganización está disponible para deudores con no más de $3,424,000 en deudas garantizadas y no garantizadas combinadas.
- Nombramiento de fideicomisario. Se nombra uno en cada caso para administrar el patrimonio del deudor y supervisar la reorganización.
- Participación mínima de los acreedores no garantizados. Los acreedores no garantizados generalmente no forman parte del comité de acreedores a menos que el tribunal ordene uno por causa justificada.
- Dependencia del plan. Es posible que los deudores no necesiten presentar una declaración de divulgación si su plan de reorganización proporciona suficiente información.
- Presentación por el deudor. Solo los deudores necesitan presentar planes de reorganización.
- Tarifas y costos reducidos. No se requiere que los deudores paguen las tarifas del Fideicomisario de los EE. UU.
Estas diferencias a menudo se traducen en un camino más rápido para muchas reorganizaciones de pequeñas empresas. En cuanto a la comparación de costos entre la reorganización del Capítulo 11 y el Subcapítulo V, estas diferencias pueden hacer del Subcapítulo V una opción más económica.
Pago y cancelación de deudas
Los deudores en casos del Capítulo 11 y del Subcapítulo V pagan sus deudas bajo planes de pago confirmados por el tribunal. Cuando un deudor completa sus pagos, el tribunal cancela sus deudas restantes. Este proceso puede reducir significativamente la responsabilidad, permitiendo que los negocios avancen con menos cargas.
Planes consensuales vs. no consensuales
Si los acreedores que se verían afectados aprueban el plan de pago antes de la confirmación del tribunal, el plan es un plan consensual. Pero si el tribunal confirma el plan a pesar de la objeción de un acreedor, es un plan no consensual que debe cumplir con los requisitos de cramdown antes de la confirmación.
Cumplir con los requisitos de la imposición forzosa (cramdown) significa que el plan es justo y equitativo y no discrimina injustamente entre las clases de reclamos afectadas y que presentan objeciones. Por lo general, un plan no consensuado que sigue las reglas de imposición forzosa es justo y equitativo si:
- El deudor tiene que usar todos sus ingresos disponibles proyectados para hacer pagos durante tres a cinco años,
- Es razonablemente probable que el deudor haga todos los pagos de su plan, y
- Existen recursos para abordar el incumplimiento de un deudor en el pago del plan.
Tenga en cuenta que menos reglas de imposición forzosa son aplicables en los casos del Subcapítulo V. Comuníquese con nuestra firma para analizar los beneficios y desventajas del Subcapítulo V frente a la reorganización del Capítulo 11 y cuál opción podría ser la mejor para usted.
¿Aceptó adelantos de efectivo para comerciantes (MCA)?
Muchas pequeñas empresas dependen de los MCA porque el financiamiento parece más fácil, pero la estructura puede ser severa y podría incluir:
- Retiros diarios de las cuentas por cobrar,
- Presión agresiva de cobranza, y
- Términos del contrato que pueden parecer imposibles de cumplir si las ventas disminuyen.
Una reorganización puede aliviar la presión de este tipo de acuerdo, y una reorganización del Subcapítulo V podría brindar alivio aún más rápido.
Cualesquiera que sean las deudas que tenga o los acuerdos comerciales que haya hecho, podemos ayudarlo a aliviar su carga. Los casos de bancarrota pueden ser complejos, pero son una excelente opción comercial para muchos cuando cuentan con la ayuda de un buen abogado.
Si también está considerando opciones de la SBA, consulte cómo se compara el Subcapítulo V con las opciones de alivio de préstamos de la SBA.
Podemos ayudarle a elegir el camino que se ajuste a su negocio
Un caso de bancarrota puede ser una forma inteligente de mantener las puertas de su negocio abiertas para usted, sus clientes y sus empleados. Si desea ayuda experta para evaluar sus opciones, hable con nuestro equipo en Tittle Santiago, PLLC.
Brandon Tittle es un abogado de bancarrota con amplia experiencia que también ha trabajado para varios Jueces de Bancarrota de los EE. UU. y tiene una Licenciatura en Administración de Empresas (B.B.A.) en contabilidad. Con amplio conocimiento y pasión por apoyar a empresarios trabajadores en Texas, nuestro equipo puede ayudarlo a encontrar el alivio adecuado. Llámenos o contáctenos en línea para programar una cita.
Antes de comparar, confirme quién califica para el Subcapítulo V.
Referencias Legales Utilizadas para Elaborar Esta Página
Para garantizar la exactitud y claridad de esta página, consultamos recursos legales oficiales y de otro tipo durante el proceso de desarrollo del contenido:
- Tribunales de los Estados Unidos, Capítulo 11 – Conceptos Básicos de la Bancarrota.
- Departamento de Justicia de los Estados Unidos: Programa de Síndicos de los EE. UU. Subcapítulo V.
- Paul W. Bonapfel, Juez de Bancarrota de los EE. UU., Distrito Norte de Georgia, Las 15 Características Principales del Subcapítulo V (abr. 2023).
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